«Oggi ci troviamo di fronte a un cambiamento epocale, in cui l’Intelligenza Artificiale sta ridefinendo – e continuerà a ridefinire in modo ancora più incisivo nei prossimi anni – i modelli operativi delle istituzioni finanziarie. Non si tratta più di ottimizzare ciò che già esiste: è necessario ripensare radicalmente l’intera catena del valore, dalla progettazione dei prodotti e servizi fino alla gestione della relazione con il cliente» è quanto ha detto in apertura lavori del Cetif Summit "AI e GenAI @ scale: verso la digital transformation” il Prof. Federico Rajola - Direttore Cetif, il Centro di ricerca su Tecnologie, Innovazione e servizi Finanziari costituito nel 1990 all'Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano organizza nell’anno una serie di appuntamenti di confronto per il settore finanziario.
| Rajola ha posto l’accento su un concetto fondamentale: la Generative AI non è più solo un’innovazione tecnologica, ma un vero e proprio imperativo strategico per garantire competitività e crescita. |  |
Questa trasformazione si articola in numerosi ambiti che, insieme, delineano un nuovo paradigma. In primo luogo, come ha raccontato Rajola, l’adozione dell’AI consente di incrementare significativamente l’efficienza operativa, riducendo i costi attraverso l’automazione di attività ripetitive e di back-office. Soluzioni come la Robotic Process Automation integrate con modelli predittivi permettono di anticipare anomalie operative, migliorare il servizio al cliente grazie a chatbot evoluti e liberare risorse umane per attività a maggiore valore strategico. Parallelamente, la Generative AI abilita la creazione di nuovi modelli di business, dove le istituzioni finanziarie si configurano come piattaforme di servizi capaci di integrare partner esterni e offrire soluzioni modulari e personalizzate, sfruttando smart contract e API avanzate.
Sul piano tecnologico, le architetture cloud-native, l’uso dei microservizi e le tecniche di containerizzazione garantiscono una scalabilità inedita, consentendo alle organizzazioni di rispondere con rapidità alle variazioni della domanda, incrementare la resilienza e mantenere sotto controllo i costi operativi. Questo si accompagna a un’espansione del perimetro competitivo resa possibile dall’open banking e dalle tecnologie blockchain, che permettono di creare sinergie con settori contigui e di esplorare nuove opportunità legate alla tokenizzazione degli asset.
La GenAI apre anche a fonti di ricavo incrementali grazie alla possibilità di monetizzare i dati, personalizzare le offerte con precisione e sviluppare servizi predittivi su misura per i clienti, generando entrate ricorrenti e consolidando un vantaggio competitivo sostenibile. Un altro fronte cruciale è quello della gestione del rischio e della resilienza operativa: l’integrazione di modelli AI-driven consente di implementare sistemi di early warning, ottimizzare i piani di continuità aziendale e prepararsi con simulazioni dinamiche a scenari complessi.
Un ulteriore aspetto strategico, secondo Rajola, è rappresentato dall’effetto rete e dalla collaborazione. L’adozione di piattaforme collaborative e la valorizzazione dei dati condivisi accelerano l’innovazione di prodotto e permettono alle istituzioni di anticipare i bisogni del mercato, scalando più rapidamente le soluzioni. Tutto questo richiede un’evoluzione significativa del capitale umano: non bastano competenze tecniche, servono team multidisciplinari capaci di comprendere algoritmi, gestione dei dati e implicazioni strategiche, in un contesto che deve favorire sperimentazione, cambiamento e apprendimento continuo.
La GenAI nelle priorità strategiche
La Generative AI non è quindi solo un supporto operativo, ma diventa un vero alleato per la definizione delle priorità strategiche. L’impiego di modelli predittivi consente di simulare scenari complessi e prendere decisioni più rapide e informate, riducendo l’incertezza e anticipando le evoluzioni del mercato. In questo scenario, occasioni come quelle offerte dal confronto dell’industry, come avviene negli eventi organizzati da Cetif, si confermano centrali per l'ecosistema che crea innovazione: un laboratorio unico che connette università, imprese e istituzioni per guidare la trasformazione digitale attraverso progetti concreti, unendo ricerca, tecnologia e best practice.
In definitiva, il messaggio che il professor Federico Rajola ha portato sul palco del Cetif Summit è inequivocabile:
«La Generative AI non è soltanto una leva tecnologica, ma un catalizzatore di efficienza, resilienza e crescita esponenziale. Occorre superare le logiche incrementali del passato e abbracciare un modello di innovazione sistemica, che ridisegni profondamente i processi e i modelli di business. È questo l’orizzonte verso cui siamo chiamati a muoverci, trasformando eventi come il Cetif Summit in occasioni concrete per progettare insieme il futuro del nostro ecosistema finanziario».
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