Negli ultimi anni, il settore bancario è stato protagonista di una profonda trasformazione, spinta dalla diffusione sempre più capillare della digitalizzazione e dall’introduzione di tecnologie avanzate come l’Intelligenza Artificiale. Questo rinnovamento, descritto in numerosi studi e ricerche di settore, sta riscrivendo le regole del gioco, offrendo al contempo opportunità inedite e sfide impegnative sia per gli attori tradizionali del sistema bancario, sia per le neobank che si sono affermate come concorrenti agili e altamente innovative. L’ecosistema finanziario nel suo complesso si trova oggi di fronte a una fase cruciale, in cui le scelte strategiche e tecnologiche plasmeranno il futuro delle istituzioni e dei servizi bancari.
Cinque mega-trend che ridisegnano il settore
Secondo l’analisi della Bank of International Settlements, il settore bancario è influenzato da cinque tipologie di banche che stanno proponendosi come competitor insidiosi per le banche tradizionali:
- Better Bank: le banche tradizionali migliorano i loro servizi grazie alla trasformazione digitale;
- Neobank: nuove banche 100% digitali emergono, conquistando un pubblico giovane e dinamico;
- Invisible Bank: i servizi bancari diventano parte di ecosistemi più ampi, integrati in offerte di non-banche;
- Fragmented Bank: operatori estremamente verticali che offrono servizi finanziari di nicchia;
- No Bank: servizi finanziari forniti direttamente da attori non bancari.
Sfide e opportunità per le banche tradizionali
Le banche tradizionali stanno affrontando una competizione sempre più serrata da parte delle neobank, realtà più snelle e specializzate che riescono a rispondere rapidamente alle nuove esigenze del mercato. Per mantenere la loro posizione e rimanere rilevanti, le banche storiche devono intraprendere un percorso di trasformazione profonda.
Uno dei passi fondamentali è la modernizzazione dei sistemi IT. Le infrastrutture legacy, spesso complesse e costose da gestire, devono essere ripensate per poter integrare tecnologie avanzate come l’Intelligenza Artificiale, il cloud computing e i big data.
Altrettanto cruciale è l’adozione di un’etica digitale, che garantisca un utilizzo responsabile e trasparente delle nuove tecnologie. L’implementazione di una governance solida sull’AI, per esempio, non è solo una questione di compliance normativa, ma un’opportunità per costruire la fiducia dei clienti e differenziarsi in un mercato sempre più competitivo.
Infine, le banche devono essere pronte a rispondere alle sfide poste dall’evoluzione normativa. Con regolamenti come la PSD3 e l’introduzione del Digital Euro, si rende necessario un adeguamento infrastrutturale e operativo che consenta di rispettare i nuovi standard e cogliere le opportunità che questi cambiamenti porteranno.
Dalla digitalizzazione all’Open Finance: l’approccio consulenziale di Sopra Steria Next
L’evoluzione normativa verso un modello di Open Finance e l’introduzione di strumenti innovativi come l’ID digitale europeo (eIDAS 2) stanno ridisegnando il panorama del settore finanziario. Questi cambiamenti non rappresentano solo un obbligo regolamentare, ma un’opportunità per le banche di ripensare il proprio ruolo e i servizi offerti ai clienti. Non si tratta solo di accettare nuovi strumenti, come i portafogli di identità digitale, ma anche di esplorare soluzioni innovative che integrino pagamenti e gestione dell’identità in modo fluido e sicuro.
Per affrontare questa rivoluzione, Sopra Steria Next propone un approccio strutturato basato su quattro principi fondamentali. Il primo pilastro è l’approccio BizTech: Sopra Steria Next trasforma le nuove onde tecnologiche in reale valore di business, superando il limite delle sperimentazioni mai scalate e rendendo operative le innovazioni. Il secondo principio, Human First, sottolinea l’importanza dell’intelligenza collettiva: soluzioni realmente efficaci nascono dall’ascolto e dal coinvolgimento di tutti gli stakeholder, dai clienti ai dipendenti.
Il terzo pilastro, Driven by AI, mette l’Intelligenza Artificiale al centro del cambiamento, non solo come tecnologia ma come forza propulsiva per reinventare i processi e migliorare l’esperienza cliente. Infine, 360° Value spinge le aziende a integrare nella propria strategia obiettivi di sostenibilità e impatto sociale positivo.
Questi principi offrono alle banche una bussola per navigare un contesto in continua evoluzione, trasformando le sfide normative e tecnologiche in opportunità di crescita e leadership.
Il ruolo dell’Intelligenza Artificiale
L’Intelligenza Artificiale è diventata il motore dell’innovazione, rivoluzionando il modo in cui le aziende, e in particolare le banche, operano e interagiscono con i clienti. Con una crescita media del mercato del 40% all’anno – come riportato dallo studio Navigating the AI Era di Sopra Steria Next –, l’IA si sta affermando come un elemento chAIve per trasformare i processi e migliorare l’esperienza utente.
Ad esempio, nella prevenzione delle frodi, l’AI utilizza modelli di machine learning avanzati e dati sintetici per rilevare in modo sempre più preciso comportamenti sospetti, riducendo al minimo errori e falsi positivi. Ma non è solo una questione di sicurezza: grazie agli algoritmi generativi, le banche possono offrire soluzioni personalizzate, come assistenti virtuali capaci di rispondere in modo rapido ed empatico alle esigenze specifiche dei clienti.
Infine, l’automazione intelligente consente di snellire attività amministrative e operative, liberando risorse preziose e migliorando l’efficienza complessiva. Tutto questo non solo rende i servizi più veloci e accessibili, ma risponde anche alle aspettative di un pubblico sempre più attento a valori come affidabilità, neutralità e sicurezza. L’AI, quindi, non è solo una tecnologia emergente, ma una leva strategica per costruire la banca del futuro.
Il futuro del banking: un’innovazione che cambia le regole
Le banche del futuro saranno definite dalla loro capacità di:
- integrare l’innovazione: capitalizzando su idee creative e nuove tecnologie;
- focalizzarsi sul cliente: offrendo esperienze personalizzate e omnicanale;
- essere sostenibili: incorporando pratiche ESG (Environmental, Social, Governance in maniera strutturale.
Il futuro non è solo digitale, ma umano: le aziende che sapranno combinare tecnologia e persone saranno quelle che domineranno il panorama finanziario di domani.
La trasformazione del settore bancario, insomma, non è più un’opzione, ma una necessità. Con la giusta strategia, un uso responsabile dell’AI e un approccio centrato sul cliente, le banche possono trasformare le sfide in opportunità e costruire un futuro solido e sostenibile.