EBA SUITE

Pronti al cambiamento?

In data 29 maggio 2020 l’Autorità Bancaria Europea ha pubblicato i propri orientamenti in materia di concessione e monitoraggio dei prestiti in cui vengono specificati i requisiti del sistema di governance interna per la concessione ed il monitoraggio delle linee di credito. In particolare, gli orientamenti introducono specifici requisiti per la valutazione del merito creditizio e mirano a garantire che:

gli Istituti di Credito adottino standard solidi e prudenti in fase di assunzione, gestione e monitoraggio del rischio di credito;
le procedure degli Istituti di Credito siano in linea con le norme sulla protezione dei consumatori e con i requisiti in materia di antiriciclaggio;
che sia perseguita la stabilità finanziaria e la resilienza del sistema bancario dell’Unione Europea.

In sintesi, gli orientamenti pubblicati dall’Autorità Bancaria Europea si focalizzano sui seguenti cinque ambiti:

GOVERNANCE INTERNA Gli orientamenti specificano il ruolo ricoperto dalla governance interna e dal sistema dei controlli nei processi di concessione e monitoraggio del credito
CONCESSIONE DEI PRESTITI L’Autorità Bancaria Europea specifica i requisiti per la valutazione del merito creditizio e stabilisce i requisiti per il trattamento delle informazioni e dei dati a tal fine raccolti
FISSAZIONE DEL PRICING Gli orientamenti richiedono una struttura di delibera trasparente per la definizione del pricing e delle condizioni applicate alla clientela
VALUTAZIONE DI BENI MOBILI E IMMOBILI L’Autorità Bancaria Europea fornisce specifici orientamenti sulle metodologie di valutazione delle garanzie reali immobiliari e mobiliari in fase di concessione dei prestiti nonché sulle conseguenti attività di monitoraggio e revisione di valore di tali garanzie
FRAMEWORK DI MONITORAGGIO Gli orientamenti specificano le azioni da porre in essere al fine di monitorare in via continuativa il rischio di credito assunto dall'istituto di Credito

Gli orientamenti si applicano, fermo restando la previsione di un regime transitario per talune fattispecie, a decorrere dal 30 giugno 2021.

L’approccio Integrato Di Sopra Steria

Sopra Steria ha disegnato un approccio integrato in grado di accompagnare gli Istituti di Credito in ogni fase del processo di adeguamento ai nuovi orientamenti dell’Autorità Bancaria Europea:

AS – IS ANALYSIS Analisi della governance e del parco applicativo dell’Istituto di Credito al fine di evidenziare gli eventuali punti di miglioramento da attuare per raggiungere la conformità ai nuovi orientamenti dettati dall’Autorità Bancaria Europea
ACTION PLAN Disegno con i vertici aziendali degli Istituti di Credito di un piano di sviluppo sartoriale che consenta di rispondere ai nuovi orientamenti EBA e al contempo di preservare e accrescere il vantaggio competitivo dell’Istituto rispetto ai competitor
ACADEMY Definizione di un percorso di formazione modulare con le funzioni interessate dell’Istituto che consenta di accrescere le competenze interne sui nuovi orientamenti dettati dall’Autorità Bancaria Europea e sui conseguenti impatti operativi
SOLUTIONS Introduzione di componenti informatiche a supporto dei processi di concessione, rinegoziazione e monitoraggio on – going del credito al fine di rendere possibile la compliance con i nuovi orientamenti EBA in modo scalabile e con costi sostenibili
COMPLIANCE MONITORING PLAN Supporto continuo agli Istituti al fine di garantire un costante monitoraggio delle novità normative e una conseguente valutazione dei relativi impatti IT, organizzativi e operativi
SMART APPLICATION MANAGEMENT Implementazione presso gli Istituti del framework consulenziale proprietario SA3M (Smart Application Modernization Maturity Model) dedicato alla valorizzazione del parco applicativo del cliente. Il framework disegna una roadmap trasformativa per effettuare una più efficiente delivery, accelerare il Time to Market, coinvolgere i team di ADM, innovare il business, tracciare risultati sostenibili ed in generale migliorare le prestazioni aziendali

La Suite Integrata Di Sopra Steria

Sopra Steria ha disegnato una Suite, integrata ma modulare, le cui componenti, fruibili anche singolarmente, cooperano per garantire l’applicazione pratica degli orientamenti ABE sia presso gli Enti Centrali che nella Rete di Filiali.

La Suite può essere integrata coi sistemi dell’Istituto (PEF, Finanziamenti etc.) tramite servizi e può essere personalizzata per meglio aderire alle specificità di ogni Cliente; i singoli moduli della suite possono essere installati anche singolarmente.

Contatta il team di consulenti di Sopra Steria per avere maggiori informazioni in merito alla Suite integrata sviluppata per consentire agli Istituti di Credito di adeguarsi ai nuovi orientamenti dell’Autorità Bancaria Europea.

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Giovanni Supino

Financial Services Consultant

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